Os 8 passos na vida do cliente

o Olá pessoal bem-vindos essa aula 67 do planejador Futuro um Vamos falar agora né como a gente pode é encaixar os oito passos na vida do crente a gente já começou a projetar né a linha do tempo da vida dele os objetivos e agora a gente vai encarar anti né que ele tem essa construção de patrimônio de forma saudável É principalmente evitando problemas futuro a bom a gente vai ter um check list né que somos oito passos propriamente a gente tem o padre eficiente é um é ideal cliente Ou pelo menos vinte por centro a gente sabe que não quer dizer que isso vai ser o suficiente para ele conquistar os objetivos dele pode ser que sim pode ser que não pode aqui menos importante é que ele Me Liga pelo menos isso ou é o suficiente em vários objetivos a ouvir gente boa tá bom a gestão financeira pessoal é o fluxo de caixa né então gente garantir e ele consiga ter esse controle do que entra né O que sai para ir para que a gente saiba de fato quando que ele tá conseguindo poupar é E assim a gente vai ter uma referência de aumento né constante aí patrimônio tá bom Gestão de Risco né então a gente vai começar a falando da garantia de renda então garantia EA renda hoje lá no presente e a pia também a renda futura então a gente sabe que a gente precisa construir essa linha aqui né chegar aqui no patamar financeira e dela que a gente tem esse a linha de segurança Até que a gente conseguir de fato chegar aqui nesse patamar é a reserva de curto prazo a gente sabe que justamente é aquela mais estática né que a gente viu é que vai ter seus altos e baixos Claro que vai ele suprir não vai ter uma crescente né Com o tempo ela vai sempre vai ser corrigido Ali pela inflação e vai se manter agora a reserva de o [Música] patrimônio Não é esse que vai dar o que é os objetivos e consequentemente a gestão aí dos ativos é a a meta de rentabilidade vai ter estratégias as carteiras e por fim tem um planejamento tributário e sucessório tá bom gente finalizar vamos agora a entender como que está que a pergunta que a gente faz né Como que tá o nosso cliente é o seja como que como que tá esse momento de vida dele ele tapou Pânico gente é quanto que ele polpa ele tem o hábito de poupar de verdade aí tá sempre poupando ou não ele ou com uma vez e nunca então ele precisa realmente identificar as pessoas elas são muito a Coloca aí já por aí mais ou menos é OK tanto há tanto a gente falar um pouco de 500 a 2.000 Nossa 500 a 2.000 como é que é isso a gente tem que buscar o que trazer mais é não precisa ser re o hino todo mês certinho daquela coisa religiosa né mas precisa haver pelo menos uma certa Constância para não ficar um negócio que a gente imprevisível né esse fica imprevisível aí o planejamento Não serve de nada chega quanto dez vinte por cento né é regularmente então todos esses perguntas é importante que você faça porque porque se você começou a falar não aqui você vai ter que trabalhar com seu cliente a não tem como fugir e é isso que vai dar valor para o serviço tenha calma entendeu tem muitos tem muitas etapas não tem calma foca naquele que realmente precisa ser feito com aquele cliente naquele momento para que você possa ter uma evolução né mesmo que gradual né não precisa ser a jato já estão que vai ser pessoal tô normalmente as pessoas não sabem o quanto elas gastam pouca elas não é muitas poucas por ter um bom hábito de consumo e outras por terem é um Ah tá errado e se não aqui em outras por terem mau hábito de consumo Então é assim na verdade não é que elas elas poupam É verdade ela só tem um bom hábito de consumo humano seja Elas costumam gastar ter que ele não tem o hábito de esbanjar de torrar dinheiro tá sempre é gasto ou muito gasto fixo fazendo muitas parcelas e comprometendo muito ou saindo muito dor goleiro das variáveis comendo coisas caras né E nem as pessoas têm só um bom até elas têm rápido de consumos mais saudáveis que acabam gastando menos né em termos financeiros né e é isso consequentemente paz elas pouparam e outras né o contrário elas acabam Elas têm péssima rápido de consumo acaba gastando muito aquela coisa como eu acabei de falar e aí acaba não poupando e muitas vezes faltando dinheiro então agora quem de fato faz a gestão da vida financeira e eu esteja vou perceber atendendo um cliente que é essa daqui é a grande minoria o que a minoria entendeu até aqui em polpa Como eu disse num pouco porque faz uma gestão financeira porque é tá ligado sabe gastar vai descontrolado né a gente fala para gastar e outras pessoas não tão importante ou sei o que você entender é se tá aqui ou não o que Caso haja uma necessidade de trabalhar aqui isso aqui vai ser que ser priorizado agora por exemplo seu pessoa consegue poupar bem mas não faz uma gestão financeira não é uma prioridade precisa focar nisso agora na foca em outras coisas então é essa compreensão que é importante a gente ter para né como eu deixo trazer o trabalho e emprego a questão pode ficar massante também para pentear eu quero falar de ti agora uma coisa é deixa a evoluir deixa ele e a gestão o a consultoria ensina o que é experiência de ter um consultor aquela coisa toda se você pode voltar esse assunto agora se não faz e precisa Então tem como fugir precisa atacar isso alguma forma aí como é que o cliente não gosta não sei o que tem problema tão busca soluções que sejam é possíveis para ele que fazer né porque se ele não conseguir cumprir uma coisa que vocês estão colocando né mas vai acabar distanciando de você do serviço e não é essa ideia a gente não constou precisa buscar maneira de tornar não é o trabalho eficiente na vida do crente a gente a gente tentar sempre quebrando a cabeça buscando soluções é para que a gente consiga ter trabalho personalizado dentro de um padrão também então qual que é o padrão padrão é todo mundo se da culpa tem como fugir disso não Todo mundo precisa a sujeira né Isso já é dele e é diferente agora se a pessoa não é herdeira não ganhou na mega-sena o celular não vê não investiu em uma coisa Bitcoin lá e 2010 né a pessoa não tem muito que fazer ela precisa poupar daí gradualmente ela vai construir um patrimônio você é normal se a regra é é o padrão então de resto a gente só tem que trazer se equilibra aí pô ela já pouca tudo bem não é Meu foco agora ela não poupa precisou como fazer isso bom então seu desafio as muitas vezes a receita de mais de bolo ali funciona né O que é mais costumeiro ele funciona É muita gente precisa fazer pequenos ajustes né eu deixei talvez trazer um ajuste mais é significativo a Olá E aí aqui O que é de garantia né que a gente já viu Então como é que tá o seu cliente em relação a garantia de renda no presente dependentes a gente tem que pensar que os dependentes existe Independentes Henrique não é que como nome de Jesus depende financeiramente do seu cliente né E como é que tá o projeto para o futuro então a gente pega muitos crentes as vezes que já estão na meia idade 40 e poucos e como é que tá o a perspectiva né E aí como que tá essa perspectiva porque eu guardo alguma coisa é não muitas vezes muitas pessoas vive sem guardar dinheiro né E aí quando eu bati quando chega né A idade é complicado porque vai ser bem mais difícil é uma coisa é uma fácil Contasse em Reais por a 40 anos do que ficar 10 anos juntando lá colocar aqui r$ 1000 sejam precisaria muito mais que isso na cama mas enfim o que que é melhor ficar 40 juntando sem ou da identificando mil II em algumas pessoas não tem muito que fazer né ela já perderam essa oportunidade e quando elas perdem essa oportunidade cabe a nós fazer o que que dá né então e ele aqui vai vai mexer muito naquela questões de prioridade né porque porque a pessoa que não fez isso aqui ela priorizou coisas no curto prazo né e eu desconto hiperbólico né É aquele tá sempre buscando o custo prazo né o enfim e o patrimônio né que é o os grandes fundamentos disso aqui quem está falando né ele tá lindo lá do lado a pessoa comprou um apartamento o Beleza ela vai não vai para pagar aluguel é hoje vai poder ganhar menos de aposentadoria um problema é o custo disso né Qual foi oposto dela vou para o apartamento ela ficou falando a vida inteira para lá eu tô pagando apartamento pelo menos tô mexendo ao que é meu mas é isso o futuro INSS o ou pela homem isso né complicado a gente gente precisa é essa questão do planejamento né da tomada de decisão é porque o tempo ele é o que todo mundo tem igual o que você vai fazer com mas depende né de tem gente tem medo né claro mas o que eu quero dizer ele vai correr igual para todo mundo né então você tem que saber usar ele de forma claro otimizado né eficiente tenta suas prioridades e perspectiva não consigo tem comprar apartamento né É isso que eu tô falando aí você precisa colocar tudo dentro aí do desse desse Big planejamento né da sua vida se macro assim nessa visão A Linha do Tempo sabe é da vida para garantir que você consiga o tio o resto né acontecer a e tá muito ligado aí isso daqui e aí a gente tem a nossa reserva de curto prazo né então é muito importante que você questione né o cliente é o quê que pode fazer você precisar de dinheiro no curto prazo e parece uma pergunta besta parece é porque porque no geral é as mesmas coisas para todo mundo sim não sim mas também não porque porque sim até certo ponto mas tem algumas coisas que são é por esse Ache que meu filho adoeceu não tem filho tá entendendo Então essa possibilidade existe a meu filho adolescente tem um curso lá né para mim senão não é uma possibilidade Apesar de que isso pode acontecer eu não tem filho certo mas comigo não então assim Existem várias coisas que no geral mas tem coisas que são particulares né Então pergunta para você entender não é possível adivinhar quem é você você vive sua vida você não minha vida da outra pessoa então você me ver a sua vida né cê pode falar por você tá outra pessoa que tem que falar por ela tão pergunte o Johnny o quê que pode acontecer contigo e vai fazer você pirar dinheiro não fica naquela não é precisa de três vezes seis vezes 12 vezes não esquece entenda o que que pode acontecer na sua vida Que tipo de emergência você pode precisar dinheiro ajuda a pessoa pensar Rocha acontecesse isso aqui isso acontece isso por exemplo algum bem né algum bem você tem que ser precisa para fazer dinheiro alguma pessoa que depende de você questões de saúde né que é muito comum questão e sim agora que a gente precisa pensar mais difícil né mas traz traz situações para que a pessoa possa a desemprego né que é uma coisa bem comum para todos então traga tudo todo esses tipos de situações para que a gente possa mensurar de forma mais inteligente do que e a tem que ser tanto três vezes tantas vezes entendeu Não não faz sentido é e oportunidades depende também de cada pessoa né Tem gente por exemplo tem gente que gosta de investir em imóveis tem gente gosta de fazer rolos né Tem gente curte carro Neto gente que é enfim hoje é oportunidade ela tá muito ligado a uma não é uma emergência mas é algo que você possa precisar dinheiro de curto prazo né que vai demandar like e a gente sabe que o risco de liquidez e e ele pode ser problemático né no sentido de fazer pessoal perder dinheiro uma renda fixa então por exemplo a gente 2020 né pandemia pô pandemia a renda fixa Fi e do baixo no mercado bolsa e em março né Curtiu fez seu nome como tudo para baixo tudo para baixo e que você faz um e se você ele cuida e toma é por isso que tomara que as pessoas ter dinheiro começa a liquidar e vai aceitando qualquer oferta né E aí aí o círculo de break é isso não é o tipo de frente para o sofá não dá até caiu muito vamos vamos travar o mercado porque senão vai ele vai até onde vai parar esse aí né então é isso eu vou Cerro mercado tanto que caiu para não passava não acaba então é esse tipo de situações é muito de mercado né gente é porque o mercado ele é livre né de por mais terciário bom de regulamentação reggae Tá ok ele é livre então Você vestiu lá na bolsa não sei se você quer tirar seu dinheiro da pé da pedra selada magalu qualquer coisa para tirar lá rápido G1 e vai ter que aceitar o preço que tô pagando esse situação mesmo acontece para renda fixa renda fixa ela tem um merecimento agora se você não vai cumprir o vencimento dela e vai ter que negociar com a taxa de juros do momento né E quanto que tá essa taxa de juros é a própria liquidez mesmo né então é o mercado e liquidez comply caro então é importante realmente entender isso para não vir o receita de bolo entendeu seu cliente para que você faça né eu trabalho aí que vai fazer sentido para ele tá bom se é matemática financeira versus realidade né pessoal gente sabe que muitas vezes a gente começa e a projetar umas coisas né Só que fica um pouco inviável né Para muitos clientes vou dar um exemplo aqui de uma casa né de 1.500 reais por mês por 25 anos compra à vista né primeiro ponto crente que é expressa aqui ele tá disposto a morar de aluguel 25 anos para aí se ele comprar imóvel dele juntando r$ 1500 pelo mesmo bom né E outra confiável ele juntar r$ 1500 por mês por 25 anos e não usar essa grana e não pode usar essa grana a mesma coisa um carro 2200 reais por dois anos comprar vista mesmo é mesma coisa que ele ele tá disposto a guardar 2200 mais por dois anos e não usar essa grana há dois anos então tempo 25 né então Peguei mais leve aqui mas é a mesma coisa e que você pode diminuir podia ser celular 10 anos e seja não é muito importante que você que você tem essa flexibilidade quando você tá pensando né porque assim se você trouxe é só essa receita assim para ele vai ser frustante para muito você é muito frustrante né a realidade vai ser frustrante só que você pode buscar alternativas buscar alternativas para conseguir fazer com que esse tempo então não tem Ele precisa saber financiado consórcio à vista Ele precisa saber as três possibilidades e o tempo que você vai demorar quanto que ele vai ter que investir para isso é melhor pagar parcela a com juros porque porque ele tá pagando então conscientemente é diferente na cabeça e nas pessoas você questão comportamental as pessoas têm essa né e fica uma pegada essa situação então é aposentadoria que encerrar por mês por 35 anos garante 70cm padrão de vida né então precisa ver um crescimento aqui neste valor independente da inflação é que por que a senhora de 85 não tá garantir no cem porcento padrão de vida mas beleza o cliente está satisfeito com isso tudo bem mas hoje pode deixar efeito legal na medida que tem passar a Siri começar a ficarem satisfeitos x entender que isso aqui vai ter que aumentar a lenda inflação da correção da inflação que já vai acontecer automaticamente Mas vai ter que rolar né é bom linha do tempo então vamos lá como que a gente vai fazer essa parada né por isso aqui não rola né gente aqui cara vai poupar ó 3700 4200 e vai comprar carne poupar mil à 21 que faz aqui encaixar né então por isso que tem a questão da linha do tempo então a gente hoje para definir os objetivos com quem estabelece a prioridade de cada um Nesse dia qual que vem primeiro qualquer mais importante a Então vamos lá eu comprei profissional reserva vai ter x e o patrimônio Y se você duas coisas também vai projetar o o [Música] cada objetivo gospel você vai projetar essas duas coisas aqui vai acontecido nesse aqui na aí você vai ver primeiro a data um aqui é daqui tanto tempo é tão x tempo juntando Y por mês e você vai ter aí Isso aqui e nada dois então para o seguinte continuamos aqui por mais né é o mais x tempo o plano e o shampoo mês o ex bom Clamar de aqui é um tempo diferente não necessariamente ao mesmo tempo né você vai entender que você quer mesmo tempo hoje um tanto tempo né um suporte depois disso é lá cinco anos melhor né cinco anos juntando dois mil por mês depois mais dez anos juntando lá 2000 começo vai te a data aí depois mais cinco anos juntando 13 mil por mês vai ter que entrar 3 Oi e aí o que que vai acontecer você vai ter o reserva o patrimônio reserva para tomar reserva patrimônio a reserva de X para tomar depois do reserva vai até próximo difícil vai ajudar muito É sério x da época né agora que já vai estar bem acima de é porque porque o Patrick é estático lembro a reserva agora o patrimônio não e é e aqui mesma coisa o valor de X na época e aqui centenas de vezes bem mas e aí você vai dentro disso aqui é que vai a gente pode ler dessa forma aqui né uma coisa reta ou crescente né Aí você vai conseguir encaixar o objetivo Oi livre dessa linha bom então por isso que é importante você definir os objetivos com o cliente a prioridade cada justamente para que haja esse encaixe algum Pode ser que encaixa aqui na reserva né porque você não fala demônio meu então o que você precisa acompanhar o planejamento é esses dois resultados Aqui quanto que ele vai ter no patrimônio claro que a gente vai ter na reserva né então se você for lá na sua amiga é bem fácil de ver né na planilha de fluxo de caixa lá na linha do tempo isso por você tem ao espaço para você colocar o quanto ele vai gastar no ano né você coloca lá embaixo na idade dele quando ele vai gastar naquele ano a gente ponto aqui ele vai gastar fora o a rotina de vida dele né pode ser qualquer coisa se o celular fosse um um [Música] tablet né uma viagem pode uma cirurgia pode ser qualquer coisa procedimento estético O que é fora da do cotidiano dele ali daquele fluxo mensal ali né que não vai ser uma parcela muitas vezes né que não vai ser uma parcela para pagar à vista né aquela coisa e aí quanto que Quanto que vai sair hoje a gente consegue acompanhar você coloca com a gente consegue acompanhar o os resultados já na projeção dele tá bom não fica bem simples aí de ver isso de forma Clara né vai ter uma aula que a gente vai vai vai vai olhar né Então aí para ficar mais caro para vocês essa parte que eu tô falando tá bom é ferramenta de fluxo de caixa lá na aula de ferramentas que vai ver lá E como tá o seu cliente em relação ao patrimônio né então recursos que não possui a habilidade de liquidez né é o patrimônio e só os recursos que não tem essa verdade então ele vai ter corrente for montar uma carteira a nossa carteira de investimentos ela vai contar a reserva ela conta reserva só que a reserva ela não entra ali na distribuição do ativos por quê Porque a distribuição do ativos eu não tô priorizando a liquidez então tô fazendo uma gestão de ativos é mas para que eu tenho ali um controle de volatilidade então vou comprar minha volatilidade principalmente né E aí consequentemente meu retorno E aí eu vou ter o que o mar eficiência né que a gente chama de chá Beleza então é isso que eu vou controlar no meu patrimônio a minha pequena minha reserva esquece aqui tudo é zero igual mínimo possível né e o que eu ligo desse a habilidade eu fiquei para rever beleza daquilo que compõem o patrimônio de ativos financeiros do cliente faz parte do patrimônio e vai ser essa linha aqui que principalmente vai ter realizar maiores objetivos Lembrando que a reserva também serve para realizar objetivos de curto prazo né e pensando em carteira né eu tava falando a gente vai junto com a fritar Beach perfil de investidor que a gente já viu aí algumas aulas né conservador Então a gente vai consertar oitenta por cento de renda fixa multimercado Vinte por cento moderado renda fixa e cinquenta por cento multimercado 30 e já vai ter uma renda variável Vinte por cento é o Arrojado quarenta por cento multimercado 30 variável 30 e agressivo 20 30 50 importante o pessoal é quando você faz ativos você escolhe a seleção e é importante que o seu cliente ele tem um patrimônio grande alto que que é Patrimônio alto mais que o Milhão E por quê Porque ele vai ter capacidade de fato fazer uma seleção de ativos e colocar isso aqui em prática que eu tô falando E agora se ele não tiver muito patrimônio ele não foi conseguir colocar muito ativo e aí só você pode comprar fracionada aquela coisa toda né Mas vai ter uma dificuldade maior de controlar que fica que ele vai ter que dar mais tiros né Apesar que fracionado não é um negócio né Muito eu não curto muito né mas aí vai muito tipo pessoa né de cada um Claro assim que eu quero dizer é mais inteligente você fazer compra de gestão compra de gestão que é o que fomos né porque a gente já tá é trabalhando mas por exemplo quando a gente você não faço como que eu vou identificar o multimercado se eu não faço Fundos não você vai ter que comprar o aquilo você vai ter que fazer seleção do ativo e balancear de uma forma que a bula actividade aqui fica O que é essa ideia do multimercado boa utilidade fique baixa então é mais difícil de você controlar mas dá sim para ser feito também o Fundos também é bem mais fácil se tem essas informações já diretas tá bom Oi e aí pensa classificação dos ativos né pela volatilidade também eu tava falando que é uma forma mais fica mais fácil tá fazendo renda fixa dela que eu volto seja menor que zero cinco multimercado tá uma volta tem que ser menor que desce é renda variável o avô pode esperar 25% bicho pega né então você pode usar um outro mas se você for fazer a seleção de ativo Direto você faz o controle aqui pela voz atividade que fica mais fácil né do que você acha o vídeo sempre multimarca pouco comprei Vinte por cento de compro Vinte por cento de ações e o resto oitenta por cento de renda fixa Não não é isso é porque multimercado não é só multimercado ele já el Mix já tem e tem uma renda variável ele tem renda fixa e Jaime Mas qual que é a diferença que você vai vir nos multimercados você vai ver uma volta mas controlada que que é uma vó mas Control o vídeo 10 mil e nove dez porcento Então logo consequentemente você por fazer a seleção de artigos que não seja profundos né mas falar agora pressionada aquela coisa assim para conseguir Uber Izar mais é então você quiser controlar pela Val fica mais fácil Tá bom você não faz por fungos que ele fica bem mais fácil você controla já que direto aí você também consegue controlar a bola atividade pelos fundos também e o chato já tem tudo informação bem mais fácil eu gosto mais de acúmulo de patrimônio assim ele como eu falei bateu lá 1 milhão 2 milhões já tava patrimônio maior de grande artigo aí a gente pode aumente né até trabalhar uma parte com o administrador de carteira ela fazer aquela fazer aquele Mix enfim vale a pena tá bom é bom divisão de classes dos ativos né quando a gente fala hein a colocação que a questão ele dá né do da gestão de ativos né e balanceamento por mais a gente tem que entender que a gente vai primeiro fazer a divisão das classes né então eu tenho a renda fixa título público e privado certificado de recebíveis com renda fixa é fundinho daf gente Lembrando que Fundos eles são renda variável tá um fundo ele é uma renda variável isso não tem como a gente fugir só que ele pode ter um comportamento né uma gestão mais focada em renda fixa entendeu então é um Fundo de Investimento e vai ser sempre uma renda variável só que ele pode ser um fundo digestão de renda fixa tá com uma gestão de renda fixa beleza é debênture né que já o papel ativo né direto aí ter multimercado Fundo de Investimento geral curto outro prazo né multimercado câmbio exterior como modo de ação Então tudo isso aqui entra né no multimercado e relevo e é aquela coisa ações-bdr Teka ações fundos de investimentos em participações por investimento imobiliário é já já aumenta o leque Tá bom então é importante primeiro a gente fazer né dentro ali da marca locação a divisão das classes dos ativos né E aí na micro e Marco locação que a gente vai fazer o rebalanceamento de acordo com que com o resultado e esse resultado vai ter uma estratégia a gente vai falar melhor dessas estratégias constante Mix by Road né é enfim é tem poucas né a gente vai falar delas é mais para frente em outros módulos da não vai ser aqui temos UFPE E tem também no especialista tá é porque é o que é uma complexo uma algo mais complexo para gente agora que não faz muito sentido você vai ter seu tempo o que você precisa entender é o que que que é o rebalanceamento do lançamento é que de acordo com os resultados dos ativos passado mês né vai mudar toda aquela projeção aqui vai mudar Oi gente vai ter resultado diferente vai fazer mais dinheiro aumentar né Por exemplo eu tenho eu tenho lá eu tenho 50 mil em renda fixa Eu tenho 50 mil em renda variável aí a renda variável eu tenho seguiu a renda fixa cresceu sei lá um por cento então eu tô com a 15 mil 50.500 né 55.000 10 10 10 por cento cinco mil cienciais aí 50550 1500 e aqui desse lá rendeu dez porcento eu estou com 55 então aqui agora já mudou já tô com 105 da projeção a proporção que vai mais 5050 que antes era cinquenta por cento e cinquenta por cento Agora não é mais e agora tenho 105 né e 500 eu não tenho um pouco mais aqui eu vou ter que o que vou ter que tirar e colocar aqui depende Depende do que da Estratégia é um rebalanceamento ele vai depender da Estratégia gente utilizou por isso que eu falei da questão de constante Mix é proporcional à o portfólio não sei se esqueça se linha e bairro de né então e tendências estratégias que utiliza para gente definir é o conto eu vou prosseguir esse rebalanceamento entendeu não é bem simples né a gente vai aprofundar isso depois é por enquanto importante é vocês saberem disso né então dá me queimar colocação a gente vai ver a divisão das classes dos ativos certinho então vai ter importante de todos os ativos lá na microalocação né para gente já entender o quanto que ele representa dentro de cada classe né E aí depois a gente vai ter o dentro de cada classe A gente vai ter essa na macroalocação a gente vai ter de fato ali os resultados pela renda fixa pela renda variável e pelo multimercado beleza é bom E aí por fim questão do planejamento para gente finalizar né são duas coisas que o preenchimento tributário então a gente aplicar-lhe uma Elisão fiscal ver o que oportunidades o legais lícitas para menor pagamento e um pote tudo bem Responde feliz pode buscar mecanismos legais para pagamento de imposto para tudo bem chama Elisão fiscal a é o que a gente não pode fazer uma evasão fiscal que é o que que buscar mecanismos ilícitos Ilegais para pagar menos imposto tá bom analisar oportunidade de uma declaração de renda simplificada e completa então será que vale a pena substituir né então especialista a gente vai também ter vai aprofundar mais esse esse esse assunto net como uma analisar uma declaração que é muito simples né mas declaração de renda como ajudar a fazer um cliente ver se vale a pena o cliente transformar né uma uma simplificada no completo que é um processo simples não tem muita dificuldade né porque a gente já aprendeu sobre o fator de redução Tá certo ele faltou dinheiro só ele não tem que saber que comentou também que tem uns vinte por cento ou novamente 16 mil e algumas coisas né não é um outro coloca o bater primeiro então se foi isso daqui é simplificado para você precisa ver lá por exemplo saúde não tem limite tem uns quanto eu gastei de saúde beleza agora dependentes tem um valor fixo por dependente educação também tem um valor máximo por educação custo com educação é é diaristas PGBL gente sabe Né tbl Sabe aquele doze por cento então somando tudo isso aqui todos os limites né que ele gasta tem barba passou de vinte por cento passou 16 mil ou então é completa é muito simples fazer é muito simples isso gente A então é importante trabalhar porque às vezes o que a gente tá fazendo simplificada esse anan e ele faz simplificado poder vou indicar uma vgbl mas às vezes se ele começou a fazer uma PGBL ele vai mudar para completa Ligue para compensar e gente doze por cento a ver só já tá faltam oito por cento a bater uns 20 e dependendo do uso por cento aqui já vai esperar faz isso mesmo né de 6.000 dividido por 12 meses fazer uma conta que a gente vai dar quanto 1.300 de por mês não sei que tem que ser eu não carreguei no ó 11 mil e é isso aqui ele já vai só se ele ganha 11 pau e não colocar dois por cento por mesmo ele já vai cobrir Essa é seu contato 13º salário ainda ó de 17 mil Se tiver com 2 salários todo dia r$ 10000 ficarem a r$ 10000 por mesmo com 13º já vai bater G6 palco em devemos assim a gente precisa ficar esperto com essa situação porque isso aqui vai aumentar muito a restituição cliente vai te amar ele vai toda vez destruir mais dinheiro vai ser ótimo né é abertura de emprego às vezes compensa do meu cara abrir empresa para receber para que é uma grana ou para administrar os bens que ele tem principalmente né o regime de trabalho que ele tá é importante também de avaliar para ver né as vezes a gente vários clientes que não receberam propostas teve que a gente chegou assim ó é Recebi uma proposta para vir a PJ meu trabalho quanto que eu devo vídeo é exatamente eu te pergunta o que fazer todas as contas cuidavam pensar hoje eu mereço a CLT seguinte tido tanto vai tentar o benefício tal tal tal tal se a pessoa mais aqui eu matava gostar tanto né mas não sei que você tem que ajudar ele a fazer todas as pessoas tem que tomar conta do tipo Beijão meu computador de que você vai ter que né Realmente criar os cenários falar para ser Paulo tem que ser isso aqui no meu é polpa você faltava melhor ficar como tá né dor de cabeça à toa não então tem que ser mais tem que ter o Extra né então quando tem que ser certo e isso é muito importante e não foi só um cliente fez a pergunta não viu só me lembro uns três né de cabeça em Campina foi uns três Então isso é recorrente e as pessoas as empresas e tem feito cada vez mais isso né make Peugeot tá galera é tão importante que você é realmente tome cuidado com nesse processo que faça um uma boa avaliação aqui é como está seu cliente para trás de bons resultados e agora sim por sim né É fácil de planejamentos e Sora entender então eu já tive cliente que se divorciaram né então se divorciar gente vai ter que levantar Você tem o União parcial ou Comunhão parcial Universal você vai ter que levantar tudo a capivara Pô eu tenho que ajudar ele com isso é tudo documento dinheiro que não sei o quê que quebrou que foi feito qual data né faz tudo faz diferença Então você tem que entender o regime de casamento ela fosse uma separação Total Tô tranquila mas de boa né então falecimento também E aí que aconteceu falecimento Eu acredito que a gente que faleceram E aí né Graças a Deus teve seguro tudo mais mas e aí como que é o processo Tem que ajudar a quem vai ficar para poder dar aquela ele Health né e a própria sucessão patrimonial mesmo inventário né deseja abrir uma Boury então que vai aprofundar especialista nesses assuntos vem para ela trazer Lembrando que o cfp também e já profunda muito isso aqui já tem a nossa plataforma disponível para vocês assistirem também podem ver quando quiser vamos para atender conhecer mais a fundo isso aqui então só isso daqui tem um módulo cada um né um modo de planejamento tributário e o modo se ó então mais ou menos 20 aulas né bem legais vale a pena se dar uma conferida na próxima aula a gente vai aí é veio pré momento x ou seja como que a gente se prepara né para finalmente depois que elaborou todo o certinho a fez todas essas análises e avaliações é que a gente vai apresentar a e com quem se prepara para esse momento Tá bom então é isso e até a próxima aula o pessoal tamo junto