SI Empezara a INVERTIR EN 2026, Esto Es Lo Que Haría

Si mañana mismo tuviese que comenzar a invertir desde cero en 2026, pero sabiendo todo lo que ahora sé, este sería mi plan. ¿Qué tal? Soy Germán de mi amigo dinero y para tu comodidad dividiré el video en varias secciones. Hablaremos de cómo está la inflación, las tasas, algunos indicadores, cómo pintan para 2026, luego qué opciones de inversión tenemos para la parte estable de nuestro portafolio, para la parte arriesgada, así como algunas ideas que me habría gustado saber cuándo yo iniciaba. Y okay, lo primero que creo pertinente es aclarar que para llegar al punto de invertir, yo te recomendaría que ya tengas un orden previo en tus finanzas, especialmente tres puntos. Conocer tus ingresos y gastos, tener controladas las deudas y tener una noción de tus objetivos financieros. Y yo sé que igual ya tienes muchas ganas de invertir, eso está genial, pero es que si no sabes en qué gastas y cuánto dinero te queda después de pagar servicios, deudas y similares, no importa si tu inversión paga mucho o poco, nunca podrás avanzar. Imagina a intentar llenar una cubeta de agua, pero no saber o ignorar que tiene varios agujeros. Podrías tener una pipa llena de agua, vaciarla en la cubeta y aún así nunca se llenaría. Pues conocer tus gastos al detalle es la forma de identificar esas fugas para que puedas después taparlas. Luego el tema de las deudas, que aquí en México puede que pagarlas sea la mejor inversión. Y es que solo considera las tasas en tarjetas de crédito de 50 a 80% son normales acá, pero incluso las inversiones que más pagan actualmente llegan a un 15 16%. Por lo tanto, si tenemos una deuda de 10,000 pes en tarjeta de crédito al 50% anual, nos puede estar generando unos 400 pesos de interés al mes, más el IVA son casi 500. Los mismos 10,000 invertidos al 15% anual nos darían solo unos 125 pesos mensuales. Por lo tanto, si juntamos 10,000 pes, conviene más pagar la deuda primero porque tiene una tasa altísima. Y lo de tener noción de tus objetivos, bueno, invertir es una actividad que requiere paciencia y constancia y ayuda mucho tener una motivación para hacerlo. Quiero decir, no es lo mismo pensar, estoy invirtiendo 2,000 pes al mes porque tengo que hacerlo. A pensar, estoy invirtiendo porque será el enganche de mi casa, porque será lo que pague el viaje de mis sueños, algo similar. Además, el saber para cuándo requieres tu dinero y el rendimiento te ayudará mucho a saber qué inversiones te convienen y cuál es de plano o no. Así que no te digo que tengas todo perfecto, que estés libre de deudas con un Excel que actualices a diario. Solo es tener una idea de dónde estamos parados financieramente. ¿Todo listo? Okay. Entonces, ahora veamos a qué panorama nos enfrentamos en 2026. Es esencial tener en mente algunos indicadores al invertir porque nos dirán qué inversiones brillarán este año y cuáles tendrán un camino difícil. Empecemos por la inflación. Sabiendo que los precios de casi todo van subiendo con el tiempo, queremos que nuestro dinero crezca. mínimo a la par que los precios y si crece todavía más mejor, pues el dato más reciente ronda el 4%. que recuerda, este dato siempre lleva un atraso. Esto es lo que subieron los precios en los últimos 12 meses. En el siguiente mes, en el siguiente año, quién sabe cuánto subirán con certeza, pero según pronósticos de los especialistas, esperan más o menos un 3.9% para los siguientes 12 meses. La inflación lleva ya un rato en ese rango y preocupa un poco que los esfuerzos de Banjico por bajarla al 3% objetivo no han dado todavía resultados. Según los pronósticos de esta institución, llegaríamos al nivel de 3% hasta 2027. Solo el tiempo dirá, "¿Qué pasa? En un año pueden suceder 1000 cosas. Por ahora tomaremos ese casi 4% como base para superar." Después tenemos la tasa de los ETES, que básicamente es prestarle dinero al gobierno y por tener su respaldo es la inversión de menor riesgo en el país, así que se convierte en referencia absoluta para el resto de inversiones. Y es que velo así, ¿por qué correrías más riesgo en cualquier otra inversión si van a pagarte menos rendimiento que los ETS? simplemente no lo vale. Al grabar esto, el rendimiento de los mismos ronda el 7% dependiendo el plazo. Y aunque técnicamente sus tasas pueden cambiar cada semana, los especialistas pronostican que en todo 2026 se mantendrán relativamente estables, que cerrarían el año a más o menos 6.5%. Por lo tanto, recomiendo que cada que puedas revises la tasa de los ETS e intentes invertir en cosas que le igualen o le superen. En el canal publicamos un video mensual actualizamos esta y otras tasas para referencia. Otra tasa que debes conocer es la de los impuestos. En 2026 nos retendrán un 0.9% 9% sobre el monto invertido en instrumentos como inversiones en bancos o fipos en setes directo. Reitero que este porcentaje se retiene sobre el monto invertido, no solamente sobre las ganancias, aunque también la tasa es proporcional. Es decir, si inviertes solamente durante medio año, pues te quitan la mitad de esa tasa y así en cada plazo. Un dato más que debes conocer es la UMA, unidad de medida y actualización, que para 2026, a partir de febrero, tendrá un valor de 42,000 pes de forma anual. Este valor importa porque es la referencia para algunos beneficios fiscales que podemos obtener. Más adelante lo retomamos. Ahora sí, ya tenemos orden en nuestras finanzas, ya sabemos cómo está el panorama, en qué podemos invertir. Hay muchas opciones en México, así que dividiremos en tres tipos de inversión por su naturaleza. Primero, renta fija, que es un hombre más elegante para decir prestar dinero. Solo que dependiendo a quién le prestes, el instrumento se llama y funciona ligeramente diferente. Si le prestas dinero al gobierno, se llaman sete, se llaman bonos. Si le prestas dinero a los bancos, les llaman pagarés o certificados de depósito. Si inviertes en su fipos y les prestas, pasan a ser inversiones a plazo o similar. Lo característico de esta renta fija es que ya conoces el plazo y la tasa de rendimiento de tu inversión desde el principio de la misma. Es decir, ya sabes cuándo y cuánto te van a pagar. Y en opciones reguladas hay un nivel adicional de seguridad, porque algunas opciones hasta cuentan con un seguro por si la empresa quiebra para que no pierdas su dinero. Los bancos tienen al IPAP, las OFIPOS tienen al Prosofipo. Después está la renta variable en versiones en las que no sabes cuánto vas a ganar. Es más, hasta podrías perder dinero y es normal que no tengan plazo determinado, aunque para compensar ese mayor riesgo que estamos corriendo, también tienen un mayor potencial de ganancia. Aquí el ejemplo por excelencia es la bolsa de valores, ya es elegir acciones individuales o los famosos ETFs. Y tercero, activos alternativos como el oro, plata, criptomonedas, crowdfunding, que sí, técnicamente todos entrarían en alguna de las dos categorías anteriores, pero los quiero poner en otra canasta porque tienen comportamientos distintos ya en la práctica, sin importar si somos principiantes o avanzados, un buen portafolio tiene un poco de cada categoría. Así que veamos cómo empezaría yo a invertir en cada una, considerando claro el panorama de 2026. Iniciando con renta fija, la verdad es que este año pinta muy bien. Las tasas no son tan altas como en años pasados, pero siguen siendo atractivas cuando nos detenemos a analizarlas. Primero, rondan el 7% para arriba porque la mayoría de empresas busca igualar o ganarle los setes. Es una tasa que fácilmente supera al pronóstico de 4% de inflación que decíamos. Segundo, del año 2000 para acá, los setes han rondado el 5% de rendimiento promedio, o sea, que el siete ahorita históricamente se ve elevado. Y tercero y más importante, tienen tasas tan buenas que ya están compitiendo con la bolsa de valores. Y es que probablemente has escuchado en algún momento que la bolsa es volátil, sube y baja en cualquier momento, pero que en promedio ha pagado un 9 10% anualizado. Al menos hablando de la bolsa estadounidense, que es la más popular incluso entre inversionistas mexicanos. Bueno, pues los setes al 7% son actualmente los de plazo corto, pero si te vas a plazos un poco más largos, puedes encontrar tas incluso de hasta 9%, por ejemplo, en los bonos, que son rendimientos garantizados durante años. Entonces, imagina rendimiento casi calcado a la bolsa, pero corriendo mucho menor riesgo. Es una decisión facilísima. Es como si tuviéramos en la mesa dos trabajos que pagan el mismo sueldo, pero uno nos hace ir de lunes a sábado, nos queda lejos, mientras que el otro nos hace ir de lunes a jueves, el viernes mediodía y llegamos caminando. Es una comparación muy sencilla, es de esas oportunidades que encuentras cada 5 o 10 o más años, pero sí admito que no toda la renta fija es igual, así que empecemos desde abajo. Lo primero que haría sería abrir cuenta en sets directo, ya que es fácil, nos deja iniciar con 100 pesos y tiene variedad de instrumentos, la mayoría todavía de bajo riesgo. Ya en ella me concentraría en comprar bonos o incluso setes, preferentemente en el plazo de 6 meses y hasta el más largo que mis objetivos permitan. Y es que recuerda, si nuestra inversión es de tasa fija, mantendrá la misma tasa de rendimiento durante todo el plazo del bono o si ya dijimos que ahorita las tasas están a buen nivel y que en el futuro cercano pueden bajar un poquito, por supuesto que vamos a querer congelarlas lo más pronto que se pueda al plazo más largo posible y podrá ser un caso extremo, pero mira que hay bonos de hasta 30 años que pagan el 9% cada año que sigan vigentes. Por esta misma razón, los plazos menores a 6 meses no me llaman tanto la atención, porque si los compro ahorita de aquí a que venzan, es posible que ya me toquen tas menores de rendimiento. Por cierto, en Setes Directo también está el popular Bondía, un instrumento al que se va todo el dinero que enviamos a la plataforma y que no utilizamos para invertir, comprar setes o bonos. Y aunque hoy en día tiene una tasa decente, Buía no tiene un plazo fijo, por lo que no permite asegurar o congelar una tasa al momento de invertir. De hecho, cada día puede cambiar su rendimiento y ya decíamos que si es muy posible que siga bajando en el año, pues no conviene tanto. Y para rematar, Bondía solo nos deja retirar dinero en día y horario hábil, lo que le quita un poco de flexibilidad. No está mal, pero en breve vemos mejores opciones. Después tenemos a los bancos, que a su vez pueden dividirse en dos. Los bancos tradicionales, esos que todavía tienen sucursales y que conocemos de toda la vida, BBVA, Banamex, Banorte, HSBC, etcétera. La otra categoría serían los New Bancos, que suelen ser en su mayoría digitales. Por ejemplo, aquí en México tenemos, Revolut, Pankoco. Sean tradicionales o digitales, todos al estar regulados gozan de la cobertura del IPAP por más de 3 millones de pesos. Recuerda, por cliente y por banco. O sea, que si alguno de ellos llega a quebrar y tenías dinero guardado con ellos, pero si eran menos de 3,000, te lo devuelve fácilmente el IPAP. Ahora, yo sé que puede ser muy fácil comenzar con los bancos tradicionales porque ya solemos tener con ellos alguna cuenta de débito, de nómina. A veces en la misma aplicación nos dicen que con 1000, 2,000 pes podemos comenzar y sí, pero sus tasas suelen ser malísimas. Siempre traigo a la mesa el ejemplo de PBVA que no paga ni 3%. Imagina, ni siquiera el 4% de inflación le estaríamos ganando. Terminaríamos perdiendo poder adquisitivo después de un año. Y a menudo es cierto que esos bancos ofrecen alguna promoción para incrementar esas tasas, hacerlas más atractivas, pero suelen venir con letra pequeña. Lo más común es que pidan montos de inversión mucho más altos de lo normal. En vez de los 1000 y el 2000 se elevan hasta los 20, 30, 50,000 pes. Esta tendencia se repite en muchos bancos tradicionales. Por lo tanto, no, yo no empezaría por ahí. Del otro lado, los neobancos están un poco mejor, ofrecen tasas más atractivas. Aá, al grabar esto, un 15%, Revolute igual al 15%, Banco Cobalto, un 9.75. En estos sí invertiría, pero tienen un pequeño inconveniente que también comparten con las Ofipos. Esas Ofipos, por cierto, si es que no te suenan, son muy parecidas a los bancos más pequeños. Y es que se supone que nacieron para atender a comunidades rurales donde los bancos normales no llegaban, solo que con la tecnología ampliaron sus horizontes, hicieron aplicaciones, sitios web y ahora es mucho más fácil invertir en ellas. Algunas populares incluyen a Didy, Finsus, Clar Story, Fondeadora, Supertasas, hasta Nu. También es una Sofipo. Solo no puse su imagen aquí porque están en proceso de convertirse en banco, así que es posible que lo hagan en el año y quiero evitar confusiones. El punto es que los rendimientos de las OFIP también son destacables. Por ejemplo, al grabar esto, Didi ofrece 15% a la vista, es decir, sin plazo forzoso, dinero siempre disponible. Clar también del 15, leva el 14 a 2 años. A esto súmale el seguro para nuestro dinero que ya mencionábamos por más de 200,000 pesos. El del preso FIPO es mucho menor al de los bancos, pero sigue siendo una cobertura decente para iniciar. Y la cerez en el pastel es que tienen beneficio fiscal en el que no cobra ni SR si en total invertimos menos de cinco UMAS. ¿Recuerdas que antes te decía que el valor de la UMA serviría más adelante? Pues es para cosas como esta. Nos da un límite de inversión de más de 213,000 pes libres de ISR. La piedrita en el zapato, tanto en Sofipos como en bancos, desde mi perspectiva es que ya se volvió normal que pongan límites y condiciones a esas tasas. Por ejemplo, Wal, Revolute, New, Clark. Solo pagan esas excelentes tasas sobre máximo 30,000 pesá 25,000 para el resto. Si te pasas de ese monto bajan considerablemente los rendimientos o de plano ya no pagan. Y no solo topeis de inversión, sino que además piden condiciones para activar esas tasas en primer lugar. Por ejemplo, walá, sí, del 15%, pero solo si gastas con ellos 6,000 mensuales. Si solo llegas a gasto de 3,000 pes, baja 12%, si no gastas con ellos, la bajan hasta el 7%. Así que cada mes andar vigilando qué nuevo requisito o límite tienen como que no está tan padre. Por todo esto, cada mes en el canal hacemos una actualización de rendimientos y de estas condiciones para ahorrarte todo el trabajo. Acá está la versión más actualizada. De cualquier forma, no se me hace lo mejor que presuman en grande en su página, digamos, un 15%, pero cuando abres cuenta y llegas, descubres que tienen mucha letra pequeña. Además, esas cuentas suelen ser sin plazo fijo, que está bien por un lado porque deja nuestro dinero disponible 247, mucho mejor que Buondía, pero también significa que si mañana anuncian que van a bajar su tasa, pues no podemos congelarla como sí podíamos en setes o en bonos. Por lo tanto, sí utilizaría tanto Neobancos como Sofipos, especialmente para construir mi fondo de emergencia, pero hasta ahí. Al momento de grabar esto, en bancos me gusta mi fel porque tiene seguro del PPAP, muchos cajeros por la multired y un tope para dar rendimiento de medio millón de pesos. OpenBank también me agrada porque no tiene límite ni pide condición. hasta la cuenta digital de Banco Inmobiliario Mexicano que paga el mismo rendimiento que los ETES en promedio del mes anterior, si nuestro saldo por medio diario en ella supera los 3000 pes. Y también Revolut llega interesante, al parecer tampoco pide condiciones. Por el momento van comenzando, así que les daría una oportunidad. En Sofí Post me fijaría en Supertasas y en Finsus para inversiones a plazo, porque son empresas con finanzas robustas, con un largo historial de operación y tasas decentes. Además, FINSU tiene plazos de hasta 5 años, geniales para eso de congelar tasas. Para el corto plazo en Sofipos, Divuenta tiene un tope abajo de solo 10,000 para pagar su mejor tasa, pero no pide requisito para activarla. Y bueno, no tampoco la descartaría siga siendo Sofipo o ya se haya convertido en banco, aunque sí tiene un requisito para activar la tasa de su cajita turbo, pero es muy fácil de cumplir, una compra al mes. Por cierto, reitero que estas tasas irán cambiando con el tiempo. No te pierdas la actualización mensual cada cuatro c del mes. Seguimos con la renta variable, la bolsa de valores. Y mira, el panorama en ella es complicado, por decir lo mismo, para 2026. Por supuesto que rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros, pero es que lleva un desempeño impresionante. De hecho, tanto que ya se teme que se haya formado una burbuja. Y es que la mayor parte del rendimiento viene de pocas empresas que a su vez dependen mucho del tema tecnológico. Mira el top 10 de empresas y júzgalo personalmente. Ahora, nadie sabe qué hará la bolsa en el futuro cercano. El que hoy está en cara a las acciones no significa que deban caer. De hecho, mañana pueden estar todavía más caras. Por lo tanto, todavía les haría un espacio en mi portafolio, aunque eso sí, definitivamente yo no elegiría acciones individuales si comenzar a invertir este año. Mantendría todo simple, utilizaría ETFs. Si no te suenan, en breve son paquetes de inversión que las empresas arman eligiendo varias acciones y luego venden una parte de ese paquete a un precio más accesible. Son geniales porque nos ahorran todo ese trabajo de elegir empresa por empresa, acción por acción y a cambio solo cobran una comisión que entre más pequeña mejor. Para invertir en la bolsa mexicana tenemos algunos como NAFTC, el VMEX. Para invertir en bolsa estadounidense tenemos el VOO, el IVV o un punto medio es el IVV peso. Por acá hicimos un video donde te platico las características de varios ETFs, pero para empezar yo me iría con VO OO o con IV peso si es que el presupuesto es más ajustado. Y es que vo cuesta varios miles de pesos comprar un solo título, mientras que en IV peso con 200es ya te alcanzan. ¿Y cómo se hace todo esto? Primero, abrimos cuenta en una casa de bolsa como Fintual, GBM, Actinber, Cuspit. Se abren como una cuenta bancaria digital, como registrarse en cualquier plataforma en línea. Ya dentro de ellas les transferimos dinero desde nuestro banco y podemos buscar los ETFs con los nombres tal como los mencionamos, esas letras que llamamos claves de pizarra y ahí simplemente comprar. Ahora, un paréntesis super importante. En varias plataformas te dan la opción de invertir en el mercado mexicano y SIC, que es una categoría, es el sistema internacional de cotizaciones o la otra opción, invertir directamente en bolsa estadounidense. El punto es que varios de estos instrumentos pueden aparecer en las dos formas. Mira, si busco el ETF de VOO en el mercado mexicano, me sale su precio en pesos mexicanos. Si lo busco en el mercado estadounidense me salen dólares. Y aunque esta opción de invertir directamente en bolsa estadounidense tiene dos grandes ventajas, una que no cobran comisión de compra y de venta y segunda, que puedes comprar fracciones de acciones, es decir, si vo cuesta 12,000 pes, un solo título, ellos te pueden vender solo 1,200 pes, o sea, como una décima parte de la acción o incluso 120 pesas, que suena genial porque parece que hace todo más accesible y estás comprando exactamente los mismos productos. Sin embargo, yo no empezaría a invertir de esta manera debido a que primero enredan un poco el tema fiscal y es que si compras todo en el mercado mexicano, en pesos mexicanos, tu casa de bolsa te entrega una constancia fiscal para que hagas tu declaración, mientras que si inviertes en bolsa estadounidense, básicamente te dejan a tu suerte en este tema. Y no solo eso, sino que como estás invirtiendo directo allá, lo haces en dólares. Así que para cada transacción hay que estar registrando el tipo de cambio de cuando compraste, cuando vendiste, calcular tu pérdida o ganancia de forma manual. En fin, son aspectos que pueden ser un dolor de cabeza si estamos comenzando a invertir. Llegamos a la tercera sección, activos alternativos, donde incluyo a criptos, metales y crowdfunding, que técnicamente, repito, también podían entrar en alguna de las dos categorías anteriores, pero los quiero tratar aparte porque en la escala de riesgo se mueven un poco distinto. Y aquí, bueno, es la parte a la que menos recursos le destinaría y comenzar a invertir en este año. En criptomonedas es facilísimo comenzar a invertir con un intermediario como Bitso, hasta en Mercado Pago las venden, pero que sea fácil no significa que se trate de instrumentos simples. El mercado parece que todavía está decidiendo el papel de estos activos, que si es el dinero del futuro, que si es el oro digital Bitcoin, que si la regulación les adopta o no, etcétera. Los metales como el oro y la plata, pues adquirirlos físicamente es costoso, es complicado también almacenarlos y no tan recomendable si lo que quieres es invertir, porque cuando lo vendes suelen malbaratarlo mucho. Sé que son populares, que muchas personas los toman como símbolo de riqueza o refugio, pero para empezar también son un activo volátil. Sin embargo, también hay ETFs como los que platicamos antes, pero que se dedican a puros metales y a Usv para oro y plata, respectivamente. Por lo que si ya vimos cuenta en una casa de bolsa y tenemos curiosidad por estos activos, se facilita mucho tener exposición a sus cambios de precio. Personalmente, si comenzara a invertir en 2026, no haría de todo esto más de un 5% de mi portafolio, especialmente porque llevan una racha de subida difícil de explicar y de la misma forma han tenido tropiezos impresionantes. La plata literal cayó un 20 30% en un solo día mientras preparaba este video. Deo también platicamos un poco más por acá y tengo que mencionar la existencia de otras opciones de inversión, por ejemplo, el crowdfunding o fundo colectivo. Son plataformas en las que publican oportunidades de inversión que necesitan montos grandes y entre varias personas van poniendo de poquito en poquito para completar la meta. Los intereses o rendimientos se comparten entre las personas que aportaron. En plataformas como Prestadero o Yo te presto, estos proyectos u oportunidades son préstamos a personas. En páginas como Brick son proyectos inmobiliarios. Superficialmente suena a un esquema interesante. Incluso en 2026 tuvieron un avance en cuestión de impuestos y es que estas plataformas comenzarán a retener de forma automática el ISR y el IVA, así como lo hacen los bancos VIPOS o setes directo que nos entregan solamente ya nuestra ganancia neta. Antes estas plataformas de crowdfunding nos dejaban a nuestra suerte en este ámbito. Ahora todo más simple. Sin embargo, tampoco empezaría por aquí porque sí, las tasas de interés que promocionan son altas, atractivas. Pero recuerda, en bancos, en setes nos están reteniendo un 0.9% sobre la inversión total. Acá en el fondo colectivo nos retienen 20% de ISR y 16% de IVA sobre lo que ganemos. Entonces, cuentas rápidas. Si en el banco pagan 10% de rendimiento menos el 0.9% de ISR, porque ambas tasas se aplican sobre tu monto de inversión, cabaría el 9.1% 1% para ti. Incluso si inviertes en Sofipos y no superas los 213,000 pes, sería el 10% todo para ti. Sin embargo, la misma tasa de rendimiento en Fondo Colectivo bajaría un 2% por el DCR, quedando solo en 8%. Y parezco insistente en el tema del riesgo, pero es que en el banco, en los ETES, tenemos mucho menor riesgo que en el fondo colectivo. Y si vamos a ganar casi lo mismo, hasta menos, por arriesgarnos más, no es atractivo. Sí o sí tendríamos que buscar tasas en fondo colectivo, digamos, de más de 15% para empezar a darle batalla a las tasas actuales de bancos, de bonos. Ahora, un tema relacionado es la inversión para el retiro y es quizá lo menos emocionante, pero si yo comenzara en 2026 no lo descartaría. Vamos breve y rápido. Hay dos opciones. Primero, tu Afore. Puedes entrar al sitio de Afore Web y localizar la tuya si no sabes cuál es. Contactarles y preguntar cómo hacer aportaciones voluntarias. Ese dinero no solo genera rendimiento, sino que a final del año puedes sumar lo que aportaste y deducirlo de tus ingresos para que incluso el SAT te termine devolviendo dinero de lo que te retuvo a lo largo del año. El tope de nuevo para esto se relaciona con las sumas. es ya sea el 10% de tus ingresos o cinco más anuales que habíamos quedado son unos 213,000 pes. Por cierto, de vez en cuando busca en Google indicador de rendimiento neto Aforest Localiza tu año de nacimiento y te dirá cuáles son las Afores que más están ganando para tu grupo de edad. Asegúrate de estar entre las que más ganan. Si no es así, comunícate con alguna de ellas para pasar tu dinero, tu ahorro con ellos. La segunda es un plan personal de retiro o PPR, que también es todo un tema en sí. Pero a grandes rasgos son cuentas en las que también el objetivo es invertir para tu retiro, aunque con características distintas. Hay algunos PPRs que en el mismo producto juntan un seguro de vida. Esos no son mis favoritos, por ahí yo no comenzaría. También hay otros que solo te dejan invertir en instrumentos que la misma empresa vende, por ejemplo, Fintual. Este esquema tiene sus pros, tiene sus contras, pero yo tampoco empezaría por ahí. Finalmente, hay algunos PPRs como DACB o GBM que, bueno, tienen más de uno, pero me refiero concretamente a las opciones en las que tú decides específicamente en qué invertir y básicamente puede ser cualquier instrumento en bolsa de valores. En estos PPRs también es posible disfrutar del beneficio fiscal de las deducciones, por lo que es ganancia doble. Podrías elegir alguno de los ETFs que ya habías determinado en la parte renta variable, invertir a través de ese instrumento y ganas el mismo rendimiento que generabas en bolsa, pero aquí además una vez al año hasta dinero te puede devolver el SAT. Solo que mucho ojo, como es ahorro para el retiro, solo esto le aplica el beneficio. Si dispones de tu dinero antes de llegar a esa edad, te pueden retener el 20% de ISR, como para compensar el dinero que te fueron perdonando año tras año. Y bien, ya vimos el panorama, algunas opciones, te dije cuáles elegiría yo, pero todavía quedan tres aspectos o lecciones que a mí me habría gustado saber antes de comenzar. La primera es que hay al menos dos casos de inversión que evitaría total y absolutamente. Primero, inversiones no reguladas, porque en cualquier momento se van con nuestro dinero y no tenemos ni siquiera con quién quejarnos. En las que sí están reguladas, no te digo que vamos a estar libres de problemas, pero al menos si los tenemos, hay alguien que nos defienda, la CONDUF. ¿Y cómo sabemos si algo está regulado o no? Entramos a Google, buscamos CPRES. Es una base de datos de las entidades supervisadas por la CONUCEV. Ahí nos dice si están aprobadas o no y en operación o no. Por supuesto, las opciones que mencionamos hasta este punto en el video sí lo están. Y segundo caso, evitar inversiones que no entiendan. En este video me enfoqué en las opciones más simples, pero aún así queda mucho que aprender de cada una de ellas. El punto es que si hay alguna inversión que no estés entendiendo al 100%, aunque sea buena oportunidad, aunque esté regulada, lo mejor es evitarla. Porque si no entiendes de dónde sale la ganancia o por qué está subiendo algo, tampoco sabrás muy bien cuándo dejará de subir, cuándo puede bajar. No sabrás qué riesgo estás corriendo. La segunda lección es que las inversiones premian más la constancia y la paciencia que tener razón. Comenzar a invertir en este o en cualquier año es algo que debemos mentalizarnos. Seguiremos haciendo por décadas. Por lo tanto, es importante hacerlo un hábito, por ejemplo, cada mes destinar un monto que se vaya a setes, otro monto que se vaya a bolsa, otro monto como aportación a nuestra Fore, a nuestro PPR y pensar que haremos esto cada mes que no sea posible sin importar si la bolsa está en máximos, si se está derrumbando o lo que sea. En bolsa esta estrategia se conoce como promediar o en inglés es muy famosa, le dicen DCA. Y es que como nadie sabe si subirá o bajará, si compramos periódicamente nos permite, digamos, suavizar nuestro precio de compra. A veces compramos caro, sí, pero también muchas veces barato y al final obtenemos un precio promedio razonable. Y tercera lección, deja que el interés compuesto haga su trabajo. Prácticamente todo lo que mencionamos en renta fija nos permite aplicar interés compuesto si decidimos reinvertir. No se necesita algo milagroso. Con una tasa de solo 7% anual, en un plazo de 10, 12 años, podemos duplicar nuestro dinero. La parte difícil entonces a veces no es elegir el mejor instrumento, sino tener paciencia y constancia tan solo por una década. Y bien, si te está haciendo de utilidad esta información, te agradeceré le des un me gusta al video y después, aunque aquí te dije cómo comenzaría a invertir desde cero en 2026, también estaría padre que conozcas un poco más de las opciones de inversión que tenemos actualmente, así como ventajas y desventajas de cada una, lo cual abordamos en este otro video. Y también te recomiendo revisar cada mes nuestro video de actualización de tasas. Y por acá puedes suscribirte para estar al tanto de sus temas de finanzas personales, inversiones, cuentas, tarjetas y créditos.