Montagem Plano Financeiro Passo 03

[Música] vamos agora começar então a parte de gestão de riscos Então vamos lá Escolha entre as opções abaixos quais seriam as necessidades de proteção do cliente então perfeito quando eu penso em monitorar a saúde o que que é isso né monitoramento de saúde erar a saúde bom monitorar a gente pensa mais em consultas de rotinas exames de rotinas né recuperar a saúde É já mais numa situação em que o cliente teve um problema e precisa aí de um de uma eh intervenção né alguma coisa assim proteger a força de trabalho né então é o qu é o cliente se proteger em caso de uma possível invalidez né porque ele depende da força de trabalho dele e aí o mesmo Vale se ele tiver gar dependente ele precisa garantir esses dependentes na falta da força de trabalho dele responsabilidade profissional é quando a profissão dele envolvem riscos né que ele possa ter que vai gerar prejuízo e proteção do do do Bob dos bens é para que ele não tenha um prejuízo de alto valor agregado né proteção de bens alto valor imóvel né enfim aí o alto valor ele é relativo né a cada pessoa então esse meu cliente ele já tem plano de saúde né ele preencheu lá na lá na e ele preencheu lá na na a entrevista né só a parte de gastos que ele não preencheu então eu tava tive que dar uma inventada né mas essa parte daqui né Eh o o Ah esse é uma essa é uma situação boa né que que a gente pode pode pensar nesse caso D meu cliente não preencheu vou inventar não você não vai inventar você vai usar Você vai usar o que ele te passou certo eh se ele se ele te passou alguma alguma informação eh eh errônea né alguma a gente vai descobrir isso depois porque ele não vai conseguir cumprir com o que ele falou tá nesse caso daqui é um lead né que eu nem ainda Fiz entrevista então assim e eu não sei de nada n não sei os detalhes ainda então eu preferi eh inventar Porque eu peguei um lead aqui do do sistema né e e e aí eu só tô usando ele aqui para conseguir mostrar para vocês né Eh a ferramenta tá eh mas esse esse Lead aqui no caso ele não tem entrevista né então como eu consigo usar o o o o contrato dele de serviço que ele tem um contrato de de de investimentos né então eu consigo eh eh começar o o momento x dele mesmo sem nunca ter feito a entrevista Tá bom então Eh mas é claro que assim eu não vou seguir assim né consigo Claro finalizar isso aqui tudo bonitinho né mas não tem contrato de entrevista nada bem nada disso então e agora aqui eu tenho algumas informações né eu sei da vida da pessoa né Eu conheço a pessoa né só não conheço como que ela faz o fluxo de caixa dela né então pelo que eu conheço dela eu sei que ele tem plano de saúde certo e e Precisa sim proteger a força de trabalho não tem dependente porque precisa tá não tem responsabilidade profissional n e pessoa CLT e proteção de bens Imóveis né aqui vou colocar vou colocar aqui um celular né assim só para dar uma uma aumentada aqui tá bom e aí o que que acontece né gente depois que eu entendi aqui o que que essa pessoa precisa Então Vou cotar tá então você você pode e conferir as aulas que a gente tem de cotação né então a gente faz uma aula de cotação para cada e empresa que a gente trabalha né Para que você consiga entender o detalhe das da cotação Então vamos supor que essa cotação já foi realizada obviamente então eu vou a partir daqui inventar dados né mas Lembrando que você precisa cotar de fato quando você for colocar Lembrando que eu não vou entregar esse plano financeiro aqui para essa pessoa né talvez se essa pessoa de fato um dia vier a contratar o plano planejamento e tudo mais aí assim a gente preenche tudo de novo né faz Rê a entrevista né os detalhes e mas e eh não tem não tenho não ten ainda essas informações assim para fazer então se você for fazer lembra importante cotar renda passiva emergencial somatória de gastos mensais do cliente Bom vamos lá então pelo que a gente tá falando aqui esse cliente ele gasta né 95% da renda dele então se ele ganha 20.000 95% é 19.000 mas e eu não gosto de trabalhar dessa forma né Eu sempre trabalho com os 80% que seria 16.000 tá eu costumo já já pensar em % da renda da pessoa porque é o que eu vou orientar ela que ela gaste né O resto ela vai guardar então eu já eu sempre baseio que o custo de vida da pessoa é 80% da do quanto ela gera de renda e novo valor de poupar o custo com as novas proteções que a gente vai ver indenização de morte necessária é aqui no caso a gente tá falando de bom eu a gente tem aquela os jeitos marotos né de fazer isso né a gente pode pegar 16.000 e multiplicar por 230 né vai dar 3. 680.000 a gente pode pegar 0 3% 16.000 seria 5.300 né então a gente tá falando 0,5 16.000 3 mil2 então eu acredito que pelo menos uns 3 milhões tá a indenização de morte é necessária tá bom Aqui é mais no caso de invalidez né não é morte mas enfim é só porque só para ficar claro mas e basicamente Essa é a necessidade Então seja você pode cotar por exemplo um seguro para esse caso aqui de com menos né mor não tem independente e colocar um um IP um Ipa né mais alto né que você consegue então que a não ficaria tão caro esse seguro né e seria possível a gente entregar essa indenização aí de 3 milhões para uma invalidez para esse cliente tá o custo com as novas proteções vamos supor que essa custou 500 Tá bom então vai custar R 500 capacidade de poupança do cliente nesse Teoricamente iria PR R 500 né então por se ele poupa 1000 não tem muito o que fazer vamos adicionar aqui tipo de produto é um v supor que é um vida temporário eh proteger a força de trabalho coberturas vou colocar Ipa vou colocar morte vou colocar doenças graves e vou colocar saf segurador eu vou colocar Asus indenização 3 milhão e o prêmio 500 conto Opa salvar boa perfeito ó lá show de bola então aqui você claro caso você queira né colocar mais soluções pensando eh nessas demandas é só você adicionar aqui né bonitinho que vai aparecer tá bom