Los Bancos me ODIARÁN por este Video

Los bancos aprendieron a hacer 

algo mejor que mentirnos… Decirnos verdades a medias.

Veamos un ejemplo: Imagina que vas a comprar 

una compu de 12mil pesos, El vendedor te dice que está 

hasta a 6 meses sin intereses. Calculas: 6 pagos de 2mil 

pesos cada una, suena genial.. Te llevas el producto, lo pagas 

cómodamente a plazos ¿y lo mejor? NO pagaste NI UN CENTAVO adicional, 

comparado con comprarlo de contado. Eso es lo que todo mundo entiende por 

"meses sin intereses". El 99% de los bancos, de las tiendas, de los clientes en México.

Pues ¿qué dirías si te cuento que banco plata promete poder diferir cualquier compra mayor 

a tan solo 10 pesos a meses SIN intereses? Increible, cierto?

Esto la haría posiblemente la MEJOR tarjeta de crédito de todo el país.

¿El problema? Que si bien no cobran “interés”, 

resulta que SÍ cobran una comisión! Y ojo, porque eso no aparece en 

el sitio principal de la tarjeta, Ahí dice “meses sin intereses” sin un asterisco, 

sin anotación adicional, nada de nada. Tienes que ir a los términos y condiciones 

de los “meses sin intereses”, y aquí te pongo la captura tal cual viene de su sitio.

Ellos intentarán defenderse diciendo que “comisión” e “interés” son cosas distintas,

Y mira, por mi puedes ponerle el nombre que quieras: interés, comisión, cuota, aportación, 

donación, beneficio…. El resultado es el mismo: Terminas pagando MÁS de lo 

que costaba el producto. Eso NO son meses SIN intereses como el resto. Lo peor del caso es que esto no es 

una inocente confusión de términos, No es que plata entienda o defina 

distinto los meses sin intereses, Porque ellos también ofrecen 

meses SIN intereses REALES, Tienen convenio por ejemplo con 

suburbia, liverpool, chedraui. En el mismo documento de antes, 

vemos que describen esta modalidad, Y bueno, espero sea un error pequeño y 

no una muestra de que esperan que nadie lea estos documentos, pero mira, al grabar 

esto, el documento tiene encabezado que dice: Términos y condiciones del programa de 

CASHBACK, nada que ver con las mensualidades. Como sea, el punto es que: Banco plata de forma 

intencional, consciente y deliberada está usando el mismo nombre para dos funciones completamente 

distintas: y una de ellas te cuesta mucho más. 🟢 CAMBIO DE CAPITULO

No creo exagerar al decir que todos esperamos que nuestro banco sea mañoso,

Con cada producto sospechamos que existe alguna condicion, penalización, comisión….

por ahí escondida a su favor. No digo que sea bueno, digo que 

desafortunadamente es normal. El tema es que: una cosa es que el banco oculte un 

dato importante, que lo sepulte en letra pequeña en el fondo de su página, en su contrato,

Pero aún ahí, alguien con interés en el producto, o alguien 

con mucho tiempo libre, puede ir y encontrarlo. Sin embargo, algo muy distinto es que el banco 

te oculte algo, peeeero que además al mismo tiempo te ponga otro dato al frente, dato 

que en el mejor de los casos te distrae, y en el peor hasta te confunde.

Pues esa es una linea que muchos bancos hoy están cruzando,

Ahora, esto no es un tema de: productos malos fingiendo ser buenos.

Creeme que si plata le cambiara el nombre y dijera: Puedes diferer cualquier 

compra a meses CON intereses, o CON comisión, así, en grande y orgullosamente…

No me enojaría, hasta te diría que es genial tener la opción de hacer eso en alguna emergencia….

Por ejemplo NU tiene una función igualita, pero lo dicen de frente: “con cargo adicional”

Es decir: la opción en sí no es terrible, el problema es la presentación.

Es como preguntarle a tu pareja si tiene novio y te dice que no…

Porque en realidad tiene esposo, y cuando le reclamas, te dice que no mintió, 

solo que tu no preguntaste por esposo, ¿verdad? 🟢 CAMBIO DE CAPITULO

Y este desafortunadamente no es un caso aislado sino ya un patrón.

Antes del 2020, todas las tarjetas de crédito en México tenían anualidad. Sin 

importar si la usabas mucho, poco, o nada. Entonces llegaron las tecnologicas financieras 

con nuevas tarjetas: Nu, Stori, Hey Banco. Y llegaron sin ese cobro: algo revolucionario.

Los usuarios las amamos, puro beneficio, cero desventaja.

Los bancos tradicionales no tardaron en reaccionar.

Banamex, santander lanzaron nuevos productos, también “sin anualidad”.

Pero los bancos siendo como son, abusivos, les incluyeron nuevos cobros:

Comisión por administración, renta mensual, cuota por inactividad.

Nuevos nombres. Misma idea: cobrarte por tener la tarjeta.

Y en muchos casos, si sumas esos cobros mensuales... resulta que pagas más 

que con la anualidad de una tarjeta normal. ¿Cómo se salvaron de la crítica del público?

Ofreciendo una salida: Si usas la tarjeta cierto número de veces al 

mes, o si alcanzas un monto mínimo de compras, te perdonan esa comisión.

Y de nuevo: Si hubiesen llegado presumiendo 

un “nuevo esquema de cobro”, Si las hubiesen promocionado en grande 

como “tarjetas SIN cobro mientras la uses”… No habría problema alguno.

De hecho en la práctica este nuevo esquema me parece más conveniente.

La queja es que las siguen promocionando como “sin anualidad”.

Imagina un restaurante que dice en GRANDE que toda su comida es gratis, pero cuando llegas, 

te cobran por rentar los cubiertos, los vasos, platos y hasta la mesa.

¿No pensarías que están siendo un poco “tramposos”?

O Imagina que te venden una bici presumiendo que “no usa gasolina”.

Cierto, pero las bicicletas por defecto son así, a menos que les pongas motor.

¿Entonces para qué mencionar eso último si no es relevante en absoluto?

A menos que… no lo creo o sí? A menos que…. quieran confundir a la gente.

Este segmento de tarjetas apunta usualmente a personas que inician en el mundo 

crediticio, con poca o nula experiencia. Si a ese segmento le muestras dos 

tarjetas, ambas SIN anualidad, pero una de una fintech poco conocida, 

contra una con respaldo bancario tradicional, acceso más promos a meses sin intereses, 

con preventas…. ¿cuál piensas que preferirá? Gracias a estos bancos, la frase "sin 

anualidad" ya no significa nada por sí sola. 🟢 CAMBIO DE CAPITULO

Un ejemplo más: ¿alguna vez escuchaste de las “ventas atadas”?

Son esas que ocurren cuando vas a tramitar por ejemplo una cuenta de débito y el ejecutivo 

te marea, te confunde, “olvida mencionar”, hace lo que sea necesario para que le 

firmes una contratación de un seguro. A veces ni cuenta te das porque son cobros de 

30, 50 pesos al mes, pero sea poco o sea mucho, aunque sea posible cancelarlas, aunque 

te devuelven el monto que te cobraron… De principio… NO ESTÁN PERMITIDAS 

con fundamento en el artículo 23 bis de la ley para la transparencia y 

ordenamiento de los servicios financieros. Bueno, pues ahora te contaré 

algo que hace banco plata y tu me dirás si te suena o no a venta atada.

Tienen una membresía que se llama Plata+. Cuesta entre 45 y 115 pesos al mes con IVA.

Con ella accedes a beneficios de mayores rendimientos en sus inversiones, 

mayor tope de cashback mensual, más categorías para elegir tu cashaback del 

mes, hasta poder disponer de tu línea de crédito para transferirlo como si fuera de débito.

Genuinamente son beneficios que más de una persona estará encantada de aprovechar.

¿El problema? Entras a su sitio web buscando información de 

su tarjeta de crédito y nada, no hay mención de plata+ en la página correspondiente.

Llegas al fondo de la página, ves el mapa del sitio y tampoco se 

menciona, no tiene página dedicada. No obstante, cuando abres tu cuenta y te 

dan tu tarjeta, resulta que te inscriben automáticamente al programa, te “regalan un mes 

sin costo”, y hasta hace poco, si no lo cancelabas manualmente… te hacián el cobro desde el mes dos.

Ahora sus términos y condiciones dicen que: si tu no das tu consentimiento… el producto 

“se cancela solo” después del mes gratis. Pero en lugar de pedir tu consentimiento 

para “continuar” con la membresía, ¿no te parece que deberían 

mejor pedirlo para “inscribirte” en primer lugar?

Y te pregunto, ¿eso no te suena a una “venta atada”?

Y lo que es peor, ¿no te da la impresión de que se esforzaron mucho porque la 

existencia del programa pase desapercibida sino es hasta que ya eres cliente?

Si alguien llega buscando información de su tarjeta, ya viste la grabación 

de pantalla, no verá nada de plata+ ¿Cómo se supone que busque o lea la letra pequeña 

de un producto que ni siquiera sabe que existe? Y ok, es cierto que hay una mención 

del beneficio y su costo en el folleto informativo de la tarjeta de crédito, peeeero, 

ahí no dice que te inscribirán en automático. Y volvemos a lo mismo: aún si sé que 

existe un producto, ¿por qué alguien leería la letra pequeña de un producto que ni le 

interesó y no sabe que contratará a la fuerza? Y de nuevo, hay que ser justos:

Su membresía hasta eso es… competitiva. Si revisas por ejemplo la anualidad de tarjetas 

de crédito oro de bbva, de banamex, y los comparas con los 1,380 que resultarían en banco plata…

Están en el mismo rango de precio, pero plata tiene beneficios más llamativos.

Mi duda es: si tu producto es bueno, ¿por qué venderlo de forma “sospechosa”?

🟢 CAMBIO DE CAPITULO Si bien es cierto que como clientes tenemos que 

tomar responsabilidad por nuestras finanzas, también parece que en muchos de estos casos 

hubo una intención de confundir al cliente. Y digo, tú que estás viendo esto probablemente 

tienes una noción de los términos que utiilza el banco, igual y a ti no te bailarían, ¿pero 

has pensado en tus padres, tus abuelos? ¿tu pareja? Tus amigos que estudiaron 

cosas con minima relación a estos temas? Imagina que fuese al revés la situación, que 

tu que sabes de esto llegues con el mecanico, y te diga: ni modo joven, es su 

culpa por no ser experto en autos… O el arquitecto, o el cocinero, 

o el zapatero, o quien sea, que te culpe a ti por no ser experto en todo.

En mi opinión: una regulación más estricta y una mayor cultura financiera NO son excluyentes.

Que por cierto, esta es una de las razones por las que no acepto patrocinios 

ni uso enlaces de afiliado Porque imagina a quienes no tienen tan claras 

las cosas, llegan al canal buscando información… ¿para encontrarme diciendoles que abran cuenta 

con mi enlace y yo beneficiarme porque la gente abra cuenta en un banco que intenta meterles gol?

Obviamente no! A mi no me gustaría que mi doctor me recomiende el medicamento 

que le patrocina el sueldo, en lugar del medicamento que me hace mejor.

Si eso resuena contigo, valoraré su suscripción. 🟢 CAMBIO DE CAPITULO

Y por si creías que solo aplicaba a cuando nos prestan dinero, no, también cuando lo invertimos.

Digamos que quieres poner tu dinero a trabajar, ¿Qué es lo primero que harías? Buscar 

opciones, comparar tasas, y elegir las que sean más altas y reguladas, por supuesto.

Pero qué pasaría si te digo que entre esas que comparaste, hay algunas que “inflaron” sus tasas.

Pues la cuenta+ de stori hace precisamente esto, De forma legal claro, pero 

mañosa al fin y al cabo. ¿y cómo lo logra?

Existe una medida que se llama GAT: Ganancia Anual Total. La inventó la autoridad 

financiera específicamente para protegerte. La GAT toma la tasa de interés y 

le resta todos los cobros posibles. La idea es que el banco no te pueda decir 

"te damos 18% de rendimiento" si después resulta que hay comisiones, seguros, 

cuotas y cobros que lo bajan al 7%. El resultado es un solo número, 

honesto, y más digerible. Sin embargo, esta GAT tiene un 

detalle que stori aprendió a explotar. Y es que su cálculo SIEMPRE tiene 

que expresarse de forma anual, aunque la inversión sea de solo 7 o 30 días.

Eso provoca que TODAS las inversiones con plazos menores a un año… resulten con una “GAT inflada” 

porque tú no vas a estar invirtiendo exactamente 365 días corridos bajo esas condiciones.

Nu, por ejemplo, tiene su Cajita Turbo con una tasa de 13%. Su GAT es de 13.88%.

El punto es que el 99% de los bancos NO presumen la GAT, lo que anuncian 

en grande es su tasa de interés. Pero entonces llega stori con su 

cuenta+ y dijeron: la GAT se ve más grande, esa vamos a presumir.

Y no es mentira. Es un número real, bien calculado, y que la autoridad 

les solicita a las plataformas. El problema es que se vuelve “desleal”.

Mira como todos los plazos debajo del año bajan cuando los convertimos a tasa normal.

Imagina que llega cualquier empresa, por ejemplo NU y te ofrece 13% de interés, 

luego llega stori y te presume un 13.88% de GAT. La persona novata (e incluso alguna 

experimentada) piensa: número más grande, número que elijo… cuando en realidad es lo mismo.

Y de hecho, de al menos 20 opciones que revisamos y actualizamos mes tras mes…

Stori es la única que tenemos que convertir de GAT a tasa de interés, 

para hacer realmente justa la comparación. No es ilegal, pero, ¿te parece correcto?

Ahora viene mi pregunta: ¿Serías cliente de un banco que suele tener buenos 

productos, pero que recurre a estas prácticas? O considerarías cambiarte a otro 

que tenga productos decentes, pero que siempre sea derecho contigo?

Cuentame en los comentarios. 🟢 CAMBIO DE CAPITULO

Hay una palabra de 5 letras que por si sola es hasta más peligrosa que todo 

lo que hemos visto… estoy hablando de: “HASTA” Y plata son expertos en usarla lo más que puedan:

Dan lineas de crédito de HASTA 200mil pesos. Dan HASTA 15% de cashback.

Dan HASTA 2 meses sin intereses en todas tus compras.

Dan HASTA 11% de rendimiento en su inversión a plazo.

Y ok, por la imagen que ya tenemos de los bancos, Sabemos que ese es el MEJOR caso,

Ya asumimos que será complicado alcanzarlo, o que hay algo más abajo,

Eso no es lo que me incomoda, Para mi toda la diferencia está en 

EL RANGO practico del beneficio. Si una tarjeta me dice: ofrezco HASTA 

5% de cashback, pero el mínimo es 3%... Pues lo tolero,

pero cuando los rangos son ENORMES… es ahí donde está mi queja.

En plata he visto gente que reporta lineas iniciales desde 2mil pesos.

El cashback de 15% depende de que se alineen las estrellas, en realidad 

si no quieres depender de la suerte, y tampoco quieres pagar, el cashback queda en 0.5%.

Los 2 meses sin intereses… técnicamente reales, pero solo funcionan si compras un día específico 

cada mes: justo después de tu fecha de corte. Pero también suena con maña porque 

con la mayoría de bancos puedes hacer lo mismo y tener 50 días “sin intereses”.

Ok, plata ofrece 10 más que eso, se lo reconozco, es genia…

incluso: No conozco ni una tarjeta que NO sea 

empresarial que ofrezca lo mismo. Pero si pagas el día ANTES de tu fecha 

de corte, ya solo son 30 días de gracia. Imagina que lo mismo aplicara en un trabajo,

Que ofrezcan sueldos de HASTA 100mil mensuales, Y cuando llegas, resulta que empiezan en 5mil.

Por lo tanto, el problema es más “el rango”, que el uso como tal del “hasta”

🟢 CAMBIO DE CAPITULO Ahora, pausemos un momento, piensa 

en todos estos problemas juntos y sus consecuencias en la vida real.

Piensa en alguien que acaba de empezar a trabajar, 18, 20 años, primer sueldo propio, 

está tratando de aprender a manejar su dinero. Entra al sitio de un banco, ve "sin anualidad", 

"hasta 15% de cashback", ve "meses sin intereses." GAT de 18%... Decide contratar.

En menos de dos meses imagina todas las decepciones que se lleva.

En el mejor de los casos: aprende a leer la letra pequeña, aprende del tema.

En el peor de los casos: decide que los bancos son unos mañosos y que no quiere volver a 

verlos, mejor guardar el dinero en el colchón. Ambos casos son malos.

El primero porque requiere que el consumidor haga un trabajo que 

debería hacer el banco, o la autoridad, El segundo porque excluye a esa 

persona del sistema financiero. 🟢 CAMBIO DE CAPITULO

La buena noticia es que algo está cambiando. Recientemente se aprobó una reforma 

que obliga a los bancos a comunicar comisiones de manera directa y visible, y prohíbe cobros por 

productos que el usuario no aceptó explícitamente. Es un paso en la dirección correcta.

Pero la realidad es que los bancos siempre saldrán a darle la vuelta a estas medidas.

Entonces: ¿Qué nos queda? 4 acciones:

1 Votar con la cartera si eso va con tus principios: banco abusivo, 

banco mañoso, banco al que no le damos dinero. 2 tú que si entiendes y tienes mejor noción 

de estos temas… apoya a quienes te rodean, que seas la persona del grupo a la que le preguntan 

sobre esa nueva tarjeta, esa nueva inversión. La mentalidad de “es su problema si no leen o no 

entienden”, eventualmente puede volver a afectarte a ti en otros rubros que no sea el financiero.

Y 3: No te dejes, quejate con la condusef si es necesario. Recuerda que tú le estás haciendo 

un favor al banco cuando depositas tu dinero. Y 4: bueno, nos guste o no, la vida nos orilla 

en muchos casos a usar productos financieros. Cuando sea el caso, haz que sea tu misión 

ganarle al banco en su propio juego. Usa tu tarjeta SIN darles 

ni un centavo de interés, Exprime todo el cashback que puedas,

Busca la forma de evitar comisiones, Invierte más de lo que te endeudas.

Si este video te gustó, Agradeceré que le des “me gusta”,

Te recuerdo que yo no te vendo cosas, Estoy para que ganes más dinero,

No para sacarte dinero. Y si eso te agrada, acá tengo más videos que 

pueden interesarte, nos vemos en alguno, bai.