Estos 5 HÁBITOS financieros te harán AHORRADOR en 3 meses

Bienvenidos al canal de Luis Mi Negocios. El día de hoy vamos a platicar de cinco hábitos financieros que debes de tener para llevar una vida exitosa en temas de finanzas y sobre todo de estabilidad monetaria. La realidad y la buena noticia aquí es que 72% de los adultos jóvenes es algo que está buscando constantemente y que les interesa llevar un buen control sobre sus finanzas y sus inversiones. Y justo por eso te voy a compartir los cinco hábitos que debes de trabajar y debes tener para que este camino te sea mucho más fácil. Obviamente, además de estar suscrito al canal de Luis Mi Negocios, no es novedad, pero incluso la misma generación Z lo acepta. 51% de ellos afirman que la vida está demasiado cara y por lo tanto es bueno aprender sobre finanzas e inversiones. Sin embargo, 69% de los mexicanos en sí no utilizan herramientas financieras que le van a permitir llevar todo este control de una mejor manera. ¿Y dónde estamos parados el día de hoy? Ahí te va. 52% de los adultos mexicanos no tiene siquiera un ahorro, lo cual es gravísimo. 69% no usa presupuestos ni siquiera para ver en dónde se le está yendo el dinero. Y algo que repito mucho en este canal es que si nosotros no llevamos un control, si no vemos cómo vamos avanzando en nuestras finanzas y no las anotamos, difícilmente vamos a poder hacer mejoras. 72% de los jóvenes adultos toma acciones financieras y 36.2% 2% de ellos afirma haber tenido alguna deuda. ¿Y cuáles son los principales obstáculos financieros que se enfrentan los mexicanos? Ahí te va. 32% de ellos cumple con un registro real de ingresos, gastos y deudas. 63% de ellos recurriría a familiares en caso que tuvieran una emergencia financiera y no de y no dependerían de ellos mismos. 57% de quienes ahorran tienen menos de una quincena acumulada, es decir, ni siquiera cumplen lo que pudiera llegar a ser un fondo de emergencia. Y aún peor, solo 1.2% de los mexicanos ahorra o piensa en la vejez y en el retiro. Y esto es un panorama bastante real y bastante complicado de los mexicanos, que vivimos muy al día, que el largo plazo prácticamente no existe. Y esto lo vemos en todos lados, hasta en las empresas. Por ejemplo, tan pronto a una persona le empieza a ir a ir bien en su negocio, en su empresa o en su emprendimiento, luego luego se pone a gastar como si fuera deporte olímpico, casa nueva, coche nueva, nuevo, nuevo, nuevo, nuevo, nuevo, nuevo. Pero realmente no se pueden a trabajar en esa estabilidad financiera. No sé, por ejemplo, si tú lo sabías, pero una empresa en Japón no empieza a tomar sus beneficios hasta 20 años después de haber generado, porque todas las ganancias que vas obteniendo se reinvierten y por eso los japoneses han creado empresas de primer mundo. Tienes casos de gigantes como Sony, como Toyota o incluso como Samsung, que en sí Samsung no es japonesa, claramente surcoreana, pero persigue un modelo financiero similar. Si nosotros no reinvertimos nuestro dinero, nuestras utilidades y estamos sangrando lo que vamos ganando, difícilmente vamos a prosperar porque a final de cuentas no estamos acumulando ese capital. Y en sí los mexicanos, ¿por qué no ahorramos? Ahí te van las principales cuatro razones: gastos impulsivos, ingresos insuficientes, falta de cultura financiera y desconocimiento de productos en sí. Por eso tenemos que ponernos las pilas y empezar a desarrollar hábitos poderosos que nos ayuden a que esto sea pan comido y que realmente podamos construir esta riqueza y pensar como si fuéramos prácticamente empresas japonesas. El hecho de que tengas una buena cantidad de dinero no quiere decir que te las tienes que gastar a la de ya. Así que vamos con el hábito número uno, que es revisa tu presupuesto mes a mes, ve en dónde se te está yendo el dinero y qué puedes hacer para mejorar y que no tengas esos boquetes para que el jarrito que tú estás llenando se te vaya como agua. Por eso es importante que lo veamos de manera estratégica, teniendo claridad total sobre ingresos y gastos, decisiones deliberadas en datos e información real, tener un presupuesto que trabaje para nosotros, obviamente revisar ese progreso y más importante que nosotros controlemos el dinero y que no el dinero nos controle a nosotros. Y por favor evita la trampa del estilo de vida, que básicamente es a manera de que mis ingresos aumentan, mi estilo de vida aumenta. Y eso es lo que tienes que evitar. Evita comprar autos de lujo, casas de lujo para impresionar a gente que les vale gorro a qué te dediques o qué hagas. Si por ejemplo tuviste la fortuna de ser ascendido en tu trabajo o que tu negocio va viento en popa, evita la gratificación instantánea lo más que puedas y procura mantener tu estilo de vida el mayor tiempo posible porque de esta manera no vas a vivir con la soga en el cuello. Pero yo conozco, sobre todo en México, a muchas personas que literal les encanta sentir la soga en el cuello. No sé si lo hacen como por adrenalina o por ganas de vivir, vete a saber. Pero es algo que nosotros queremos evitar, que si tienes esa oportunidad de que tus ingresos van creciendo, no te metas al lodo si ya te limpiaste. Y justo aquí en esta lámina te pongo un ejemplo de tres momentos de la vida. Cuando una persona tiene 22 años, 28 o 35. Fíjate más o menos cómo están los ingresos de estas personas, pero fíjate también cómo están sus gastos. Al final, el ahorro es el mismo. No hay un crecimiento porque es muy natural que una persona de 20 no gane tanto, pero en sus 30 más y en los 40 pues obviamente gana muchísimo más. Así es la vida. Pero en sí, si nosotros no aprendemos a manejar bien ese dinero y que nos quede ese ahorro, difícilmente vamos a hacer cambios importantes. Así que mantén tu estilo de vida por debajo de tus posibilidades y si esto te cuesta un poco de trabajo, puedes optar por reglas que te pueden hacer la cosa más fácil, como por ejemplo la famosa regla 50 3020, 50 para gastos fijos, 30 para gastos variables y ese 20% restante para inversión y ahorro. A lo mejor no lo sigues al pie de la letra, pero con que pongas al menos un 10% de inversión y ahorro ya le hiciste. El chiste es que nosotros seamos constantes con esa parte y mantengamos nuestros costos más bajos. Cualquier empresa que tenga gastos enormes se va a la quiebra, truena, pasa lo mismo con las personas. Nosotros tenemos que ver la manera en la que los costos sean lo menor posible. Ahora, hábito número dos, eliminar tus deudas. Tener deudas al consumo es malísimo, tener deudas por activos es buenísimo, sacar una hipoteca es de lo mejor que puedes hacer. Comprar el súper con una tarjeta de crédito a 12 meses sin intereses es de lo peor que puedes hacer, sobre todo en un país donde las tarjetas de crédito promedian a lo mejor un 70 u 80% de tasa de interés. Por eso estas deudas malas que te están sangrando financieramente, yo creo que es momento de ponerles un stop y ya sea que sigas el método de avalancha o método de bola de nieve para poder reducirlas. El método avalancha lo que hace es que paga primero las deudas más caras y se queda con las más baratas, lo cual es muy bueno. Y el método bola de nieve es que se va por la deuda más numerosa a la menos numerosa. Sea cual sea el método que tú elijas, yo te aconsejo que tomes acción. Y aquí te comparto tres consejos sencillos para que logres controlar tus de edad. Número uno, no uses créditos para gastos de consumo diario. Número dos, opta por consolidar deudas en caso de que tengas varias. Es decir, puedes hacerlas una sola deuda y esto te va a dar un control mucho más fácil para pagarla. Y número tres, evita hacer pagos mínimos en las tarjetas. Haz lo que puedas por ser un cliente tutalero y no regalarle intereses al banco. Hábito número tres, el ahorro hormiga. De poquito a poquito se llena el jarrito. Ahorrarte de repente el cafecito diario, el delivery semanal, es decir, el rápid o el Uberit o una suscripción sin uso, créeme que pueda ser algo importante. Entonces, por ejemplo, si te echas tu cafecito diario, pues échatelo cada dos días y con eso puede hacer una buena diferencia. Por ejemplo, si pides tres domicilios a la semana, con uno a la semana puede ser suficiente e incluso, obviamente, es mucho más sano comer en casa. Hábito cuatro y probablemente mi favorito, invierte con regularidad. Sé constante con tus inversiones y tienes opciones super accesibles que desde 100 pes puedes hacerlo. Tienes lo que son setes, tienes lo que son casas de bolsa, tienes lo que son criptomonedas o incluso tienes también lo que son sof. Pues cualquiera de estas opciones es excelente para empezar y sobre todo para tener una buena diversificación. Mi consejo si vas iniciando es que te vayas por renta fija. Opciones como Did Cuenta, como Story, como N son formidables y también, pues obviamente la vieja confiable de setes. Y por supuesto, invierte en ti y en tu educación porque a final de cuentas tú eres tu mayor activo. Métete a cursos, compra libros, escucha podcast que te sumen. Todo eso ayuda. Además de por supuesto adquirir habilidades digitales como programación, diseño, algunas que tengan alta demanda, crece tu conocimiento financiero. Por eso te invito a que te suscribas al canal de Luis Mi Negocios y por supuesto aumenta tu red de contactos. Eso es formidable. Y algo muy importante, no dependas de una sola fuente de ingresos, así como puedes tener inversiones, puedes hacer chambas vía freelance, dar consultoría, poder hacer a lo mejor algún diseño, cualquier cosa suma. Puedes hacer también contenido digital, cursos, generar ingresos pasivos, rentas e inversiones. A más fuentes de ingreso tengas, pues obviamente va a ser mucho mejor para ti. Y hábito cinco, ponle nombre a tus metas financieras. Si realmente no las escribes, recuerda que no es una meta, es simplemente un sueño. Entonces, si queremos hacer nuestros sueños realidad a nivel financiero, tenemos que anotarlas. ¿Cómo puedes hacerlo? Puedes, por ejemplo, utilizar el método Smart, que básicamente nos ayuda a que nuestras metas cumplan estas cinco características, que sean específicas, medibles, alcanzables, relevantes y temporales. Y claramente te aconsejo tener un seguimiento mensual de estas metas que seguramente lo vas a hacer muy bien. Y por favor, no cometas estos seis malos hábitos. vivir al límite de tu sueldo, solo pagar mínimos, no tener fondo de emergencia, hacer compras impulsivas, ignorar el retiro y no revisar el presupuesto, que es básicamente todo lo contrario a lo que acabamos de decir. Incluso aquí te propongo un plan de acción de 90 días para que transformes tu situación financiera y lleves estos hábitos al siguiente nivel. Los primeros 30 días dedícate al diagnóstico, qué si funciona y qué no en tu vida. El segundo mes invierte en la estructura que vas a tener y ya rumba hacia el tercer mes tu estrategia de crecimiento. Así que en conclusión, si nosotros queremos tener una vida financiera próspera y llegar a esa tan anhelada libertad financiera, el camino empieza hoy con pequeñas acciones y pequeños hábitos que puedes ir forjando. Así que enfócate en estos cinco hábitos que te di, velos trabajando y vas a ver que después de 3 meses serás otro yo. Y recuerda que cada peso que ahorras construye tu futuro. Te saluda con mucho cariño Luis Mi Negocios y nos vemos muy pronto en el siguiente