Passo 2 Gestão financeira Método Futuro de controle

seguindo a metodologia da futuro que a gente desenvolveu nos últimos anos na nossa opinião Qual que é a melhor forma de você fazer né com o seu cliente tanto o planejamento quanto principalmente o controle financeiro Como que essa metodologia futuro que a gente desenvolveu então a metodologia futura Por que que ela é melhor por que ela funciona mais por que ela tem muito mais aderência quase todos os clientes que a gente implementa eles usam e conseguem chegar no seus objetivos porque quando eu tenho conhecimento eu elevo meu nível de consciência quebro crenças medos ou procrastinação que eu não vejo um motivo de fazer aquilo e começo a fazer para chegar nos objetivos por que que a metodologia futuro funciona então vamos ver nossos próximos capítulos pegue aí ó seu Bloco de Notas seu computador sua caneta e prestem muita atenção como que você vai usar com seu cliente na gestão financeira que é o Pilar educação financeira no passe número dois vamos lá que que é importante vocês entenderem isso para fazer com o cliente a apresentação e lógico para o cliente entenda também primeira coisa ali Lógico é lá no app meu futuro você vai cadastrar as contas do cliente os cartões do cliente conta de investimentos o segundo passo que é um passo muito importante são as categorias Qual é a metodologia de planejamento de orçamento familiar e categoria que será usado com o cliente como a gente pode ver nessa imagem tem as categorias tradicionais né que são por centro de custos Como diz aí na parte contábil né que é a parte de habitação a parte pessoal transporte lazer saúde Essa é a tradicional eu posso usar uma categoria categorizar as minhas saídas ou planejar a minha vida financeira de acordo com essa saídas de centos de custos né entradas despesas de acordo com o que a gente com Outro ponto importante é a nossa metodologia que a gente viu ali no ppar eficiente que é o 50 30 20 no máximo 50% de custo fixo no máximo 30% de custos variáveis no mínimo 20% de investimentos então se a gente olhar de acordo com essas categorias o que que é custo fixo que vai ter todos os meses o que que é custo variável que pode ou não pode ter todos os meses pode variar mas eu posso cortar e caso eu tenha algum imprevisto alguma necessidade E aí vem um outro ponto que é por formas de pagamento muitas pessoas acham e confundem que o cartão de crédito é um uma conta porém o cartão de crédito é uma forma de pagamento assim como pix Ted boleto débito automático estô trazendo esse conhecimento para vocês entenderem a metodologia então primeira coisa Vou definir o meu centro de custo segunda coisa vou categorizar se ele é custo fixo custos variáveis terceira coisa vou categorizar por onde que ele sai se ele sai do pix se ele sai por Ted se ele sai por boleto ou se ele sai pelo cartão de crédito muito bem então vamos lá Seguindo aqui que é importante vou dar um exemplo de um cliente que ganha R 10.000 por mês a metodologia recomenda que ele guarde 20% investimentos para manter o padrão de vida lá no futuro que ele gaste no máximo 50% com custos fixos que ele gaste no máximo 30% com gastos variáveis tá E aí os gastos variáveis a gente recomenda que ele Coloque tudo no cartão de crédito para que Facilite a gestão vocês vão ver lá no aplicativo no próximo vídeo que vai ficar mais claro investimento vai sair no débito ou no boleto Por exemplo os custos fixos a maioria acaba saindo ali pelo pic pelo boleto pelo débito pelo Ted a maioria das vezes custos variáveis a maioria é o dia a dia né o mercado o combustível e acaba saindo pelo cartão de crédito Mas qual que é a lógica da metodologia para facilitar o acompanhamento do cliente se por acaso o que o cliente tem de meta ou de limite de gastar no cartão for r$ 3.000 como e o que que a gente vai passar para ele para cliente então você tem uma meta de gasto mensal no cartão de crédito que é r$ 1 100 por dia em 30 dias r$ 3.000 ou em dividindo em quatro semanas são R 750 por semana se por acaso você tem ali o seu cartão que vem normalmente uns r$ 4000 então seu custo fixo cairia para quatro também ou seu investimento seria um pouco menor seu cartão é 4.000 sendo que 1000 já é parcelado ou seja R 3.000 é a minha meta de gastar como eu já tenho 1000 meu cartão é no máximo r$ 4000 aí eu pego novamente os 3.000 divido por 30 dias por cliente tem uma noção de meta diária de gastos no cartão dividido por quatro semanas para o cliente ter uma uma meta de gasto semanal no cartão dessa forma com essa metodologia a dica ela fica infalível por quê Porque fica fácil para o cliente controlar semanalmente ele vai lá abre a fatura do cartão vê se está dentro do que ele planejou eu planejei de gastar no máximo R 4.000 no cartão só que eu já tenho 1000 parcelado então só posso gastar mais três nos 30 dias corridos no máximo R 100 por dia ou R 750 por semana dessa forma o cliente fica fácil de acompanhar fácil de freiar chegando na reta final do mês para que ele atinja as metas muito bem caso você tenha alguma dúvida assista novamente esse vídeo faça com o cliente treine bastante porque é muito importante você dominar essa metodologia para facilitar a implementação na vida do cliente se o cliente tiver facilidade de entender porque a gente passa de uma forma didática dentro do plano financeiro como ele vai atuar junto com o aplicativo de gestão financeira ele vai usar ele vai conseguir atingir o que ele está planejando ele vai ficar muito contente vai indicar muito mais vai se manter usando as ferramentas vai acessar você menos porque ele vai ter menos dúvidas e aí nos encontros de acordo com que ele contratou de acompanhamento você vai mostrando a evolução na vida financeira do cliente ajudando ele bater as metas para concluir aqui gente muitas pessoas acham que 1% a mais de rendimento vai fazer muita diferença no muito longo prazo vai fazer muita diferença mas no curto prazo nem tanto se o cliente tem R 100.000 aplicado tá ao invés de render 10 a gente conseguir fazer render 11 que é 1% a mais ele vai ganhar R 1000 a mais por ano mas se o cliente por exemplo aqui tem um gasto mensal de R 7$ 8.000 r$ 1.000 por mês você conseguir fazer com que ele economize 5% a mais fazendo um planejamento fazendo consciência a gente tá falando aqui de 5% de R 10.000 de R 500 em um ano é r$ 6000 de Economia só para você entender o peso e a importância dessa metodologia da educação financeira desse passo número dois que é a gestão financeira Às vezes o cliente fica maluco com 1% a mais para se ele tiver R 100.000 ele ganha só R 1000 a mais por ano agora implementando essa metodologia sem reduzir muito o padrão de vida tendo controle do que ele planejou da vida financeira se ele economizar só 5% nesse exemplo de 10.000 São R 6.000 ou seja seis vezes mais do que só 1% por mais de rendimento mas como a gente cuida da vida do cliente inteiro ele vai ter os por exemplo R 6.000 a mais ou depend do que ele conseguir poupar e ainda o rendimento melhor para chegar mais rápido nos objetivos se aposentar mais rápido ou ter uma qualidade de vida muito melhor muito bem te vejo no próximo vídeo